银行“金融+科技”双轮驱动业务发展

零售转型：科技融合业务

近年来，我国消费金融市场保持着快速增长，互联网消费金融尤为突出。艾瑞咨询报告显示，从2013年到2016年，我国互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长，年复合增长率高达317%。消费金融的增长，也为正在进行零售业务转型的传统银行业开辟了新的发力点，推动了银行零售领域的信用卡业务发展。

在此背景下，平安银行在2017年提出了“金融+科技”双轮驱动战略，逐步实施“金融+生态”战略，利用大数据与人工智能，加快零售业务变革，实现科技与业务的深度融合。让“科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”的战略在业务中落地，即利用科技手段，让金融核心业务发展得更好，更有竞争力；利用科技手段赋能生态；生态建立好之后，生态再来赋能金融。

这意味着，科技成为平安银行打通金融与生态的关键。而平安信用卡也在集团这一战略目标下，以科技赋能零售转型之路。例如，依托于全新口袋银行APP平台，平安信用卡搭建了“一键服务”功能，用户可在APP上实现一键办卡、借款、查询、还款等功能，同时还增加了一键航班延误理赔、一键呼叫道路救援、理财保险等综合性金融服务。

李卫东表示，当前整个金融行业正在经历一场以大数据和人工智能为代表的技术革命浪潮。银行只有拥抱前沿技术，优化客户体验、提升效率、降低成本，借此改变和颠覆自我，才能在金融科技的大潮中得以生存。

“信用卡也是如此。”李卫东表示，呈现在业务模式上，就是科技与银行经营管理的结合变得更加紧密，互联网思维开始渗透到获客、支付、服务等方方面面，整个行业的理念和运营模式都在进行全方位的革新。

布局智能：锻造极致体验

为了实现集团零售转型的战略目标，平安信用卡在智能科技领域也开始了全面布局。

以智能审批机器人为例。作为业内首创的审批模式，平安信用卡的审批团队利用机器学习算法与客户风险偏好模型，结合AI人脸识别技术与海量问题库，为每一位客户打造专属互动场景，并实时获取审批结论。同时，从优化客户办卡体验出发，突破传统电话联系客户核实的单一模式，让客户主动参与到信用卡审批环节中，随时随地通过口袋银行APP进行验证，满足其快速办卡用卡的需求。

在AI客服方面，平安信用卡通过全渠道花式急速接入、多媒体智能专业化服务、一站式人性化用户体验等方式，完善了智能服务平台，创造全新服务场景。通过基于语义理解的深度学习算法，以及自然语言核心算法升级，训练机器人自主学习，智能识别客户真实意图；同时，机器人通过文本、语音等多重功能，实现服务线上化、智能化，随时随地为客户打造“快、易、好”的24小时极致服务体验。

在智能语音识别上，平安信用卡率先将AI语音机器人引入到信用卡业务场景中，依托平安科技在语音识别、语义理解、语音合成等领域的深厚技术积累，开发上线的语音机器人可以准确理解客户说话意图，并作出快速回答。

客户在日常用卡中，能够通过智能语音机器人完成账务处理、用卡服务、信用卡申请等众多业务场景，实现更加高效、更加智能的高品质实时语音电话服务。

除了为用户提供智能、便捷的使用体验，平安信用卡还在智能反欺诈方面“做足功课”。通过对客户刷卡瞬间的毫秒级响应，智能反欺诈系统能够实时计算大量的评分模型和欺诈规则，实现对风险交易的实时打分，进而精准拦截盗刷交易，保证客户资产的安全。据悉，平安信用卡的智能反欺诈系统对每笔交易的决策控制在50毫秒以内，在精准拦截盗刷的同时不会对客户用卡体验产生丝毫影响。截至目前，智能反欺诈系统已经服务超过4500万持卡客户，每年对超过10亿笔金融交易保驾护航。

“懂你”哲学：创新为“人”

在而立之年，平安集团提出了“三十，更懂你”的年度主题。

“ 一方面，‘更懂你’点出了集团希望与消费者共鸣，致力为消费者提供优质体验的追求；另一方面，‘更懂你’也道出了集团能够预判消费者不断升级的需求，并推出与时俱进的创新业务形态。”平安银行方面表示。

平安信用卡也在布局金融科技的同时，通过全方位服务消费者，诠释着“懂你”的哲学。如何深刻理解每一位客户内心真实的需求、感受甚至是情绪，从而为他们提供个性化、定制化、精细化的金融服务，把对客户的人性化关怀注入到金融科技的创新驱动力中，最终实现更懂客户所想及所需的终极目标，平安信用卡期望通过对海量数据的挖掘和前沿技术的钻研持续完善这个问题。

例如，通过大数据分析和人工智能，平安信用卡对境外高端消费人群特征进行精准画像，对客户的每一个交易行为贴上标签。基于大数据和精准画像，平安信用卡可以从客户需求出发，提供系列的场景服务，包括提供证券、理财等在内的一站式综合金融服务，将平台的资源和优势通过信用卡的入口引入到对客户的全方位服务中。

“数据终归是人的数据，科技终归是有温度的科技，这才是科技的价值所在。创新的本质和目标都是要让用户感受到更加‘快、易、好’的服务。”李卫东表示，平安信用卡会继续探索金融创新模式，以开放的心态拥抱互联网技术，为用户提供个性化、全方位的创新服务，成为“懂你”的金融伙伴。